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企业简介

2017-11-06  作者:    阅读:0

一路拼搏铸就诚信耕耘数载服务民生

——走近天津市津房置业担保股份有限公司

   随着住房制度的深入改革,为解决商业银行贷款风险及购房者融资困难,天津市津房置业担保股份有限公司于1999年(以下简称津房担保公司)应运而生。津房担保公司风雨砥砺18载,在天津市房产总公司的指导与关怀下和天津市住房公积金管理中心的支持与帮助下,由小到大、由弱到强,取得了骄人的成就与辉煌的业绩。

一、津房担保公司基本情况

1999年8月,为落实市委、市政府关于《进一步激活房地产市场的措施》的指示精神,解决老百姓贷款难、拆迁安置难问题,由天津市房产总公司牵头,注册资金1100万元,筹建津房担保公司。2001年,在市政府体改委支持下,在全国率先进行了股份制改造,由各区房产公司参股,成为全国第一家股份制置业担保公司。2009年,津房担保公司注册资本金增至6.5亿元,是当时全国注册资本金最大的置业担保公司。

津房担保公司秉承“诚信为本、服务至上、追求卓越、回报社会”的企业文化,依照股份制公司组织架构,设有股东会、董事会和监事会。下设8个职能部室,分别是稽核部、调查部、资产管理部、财务部、客户服务部、计算机室、河西管理部、行政办公室,并在滨海新区设有分公司。管理人员队伍包括经理层5人,中层管理干部8人。职工队伍共有91人,其中在司工作10年以上职工占30.8%,是一支朝气蓬勃、团结奋进、经验丰富、技能精湛的团队,经济、法律、计算机等专业型人才分布在各部室的关键岗位,为公司各项重点业务工作发挥优势,贡献才智。

津房担保公司与合作单位紧密配合,统筹兼顾,与天津市公积金管理中心和20余家商业银行在共同做好公积金贷款服务工作的基础上,共享业务培训和职工职业教育资源,邀请合作单位业务骨干为担保公司职工进行专业培训,组织专题业务研讨会;共同举办各类职业素质培训、拓展训练、趣味运动会等。以多样化培训活动为纽带,促进交流,加强协作、增进了解、加深友谊、互通方法、吸取经验,拓宽业务合作空间,有效提升津房担保公司企业形象和社会影响力。

二、津房担保公司基本业务模式

津房担保公司依据国家及天津市相关文件依法合规开展置业担保业务,为客户和合作单位提供高效、便捷的服务。各部室各岗位由公司严格的绩效考核制度进行全流程监控,各岗位紧密衔接、层层传导、互相监督,保证业务质量与业务时效。

(一)前期审核

当借款人在向我市商业银行申请个人贷款时,由津房担保公司为符合个人贷款条件的借款人提供保证担保,借款人将符合条件的住房作为反担保抵押给津房担保公司。津房担保公司实行“一站式,一条龙”服务模式。借款人申请住房公积金贷款,在贷款银行递交相关要件,签订贷款合同、抵押合同后,即可享受先放款后抵押的担保服务,担保审查、抵押登记手续后置办理,使借款人享受到住房公积金贷款方便、快捷的优势。

为准确、高效地办理抵押登记手续,津房担保公司专门在本市各区县产权部门设立抵押代办岗,按照不动产登记中心的要求,所有抵押业务办理均采取网上预约办理制度。津房担保公司为了更高效地为老百姓服务,与各区不动产登记中心达成一致,由担保公司受理的贷款担保件中商品房抵押登记无需借款人预约;购买二手房的借款人,买卖双方在办理过户时,代办专员同期办理抵押登记手续,无需借款人二次排队,充分享受各区设有专人集中代为办理手续的绿色服务通道。津房担保公司以借款人满意为中心,让借款人贷款省心,置业安心,倾力打造全程无忧的贷款担保服务模式。

(二)后期跟踪

当借款人连续三个月未按时偿还贷款本息时,津房担保公司承担连带保证责任,负责代偿借款人所欠贷款本息及罚息;连续代偿十二期的,进行一次性清偿。

在追偿手段方面,对违约借款人(以下简称代偿户)的代偿帐款按照不同的帐龄分阶段、有针对性地开展催收工作,催、诉、执三管齐下,逐户落实责任,专人专岗跟踪各阶段催收情况,构建立体代偿催收体系。由专人对银行传递的代偿单进行数据录入,并在月末与财务部核对当月代偿、回收情况,保证代偿数据录入准确、更新及时,为各阶段催收工作提供数据保障。

每月月初按照帐龄分阶段分派代偿户,明确责任人。帐龄三个月以内的代偿户,采用电话、寄信催收相结合的方式;帐龄三个月以上的代偿户,采用入户催收的方式;对于经以上两阶段催收且帐龄较长、代偿金额较大及接近诉讼时效的代偿户,向法院提起诉讼;对于诉讼结案后未能遵守判决或调解书时限拒不还款的代偿户,通过法院执行途径实现债权。四个阶段的催收工作,可通过内部管理系统进行全程监管,各阶段责任人实时在系统中录入催收进展情况,保证各阶段衔接无疏漏,为下一阶段工作提供有力依据。

此外,为规避贷款一次性清偿带来的大额资金风险,各阶段负责人在做好本职工作同时,对连续代偿9个月的代偿户以告知函的形式进行清户预警,提醒代偿户按时到银行还款,并监督反馈银行还款情况。在担保代偿还款方式上,提供到客服大厅现金或刷卡、网银转账汇款、pos机入户刷卡等多种还款方式,在方便代偿户还款的同时提高代偿回收率,缩短催收时效。

  (三)客户服务

截止目前,津房担保公司40多万张他项权证通过密集架系统进行专门档案管理,精准定位、调取快速,客服接待大厅设有四个办件窗口,承诺注销担保业务30分钟办结;设立代偿还款快速绿色通道,方便借款人及时归还代偿款。同时在滨海新区分公司设立接待窗口,受理代偿还款、代办注销等业务。此外、津房担保公司与市公积金管理中心、建设银行密切协作,共同组建一站式服务机构——河西联合办公接待大厅,津房担保公司派驻接待人员和审查人员,实现了从申请贷款到市公积金管理中心审批、银行审批、担保公司审批全流程当天2-3小时内全部办结,最大限度缩短办件时限,津房担保公司也通过此平台将服务窗口前移,在创新服务模式的基础上提升工作效率,树立了良好的企业形象。

在电话咨询服务方面,津房担保公司指派专业技术人员研发客户呼叫中心系统,提供自助渠道和人工坐席两种服务模式,客户可通过语音导航输入个人身份证号对贷款办件进度,代偿情况,担保注销要件等信息进行查询,坐席专员为客户提供专属个性化服务,可提供一对一短信发送,让客户及时、通畅、准确的获取所需信息,省时、省心更省力。

此外,为了让客户切身体验周到便捷的服务,针对青年群体客户需求,津房担保公司充分借助网络媒体平台传播速度快、传播量大的优势,升级完善“我爱担保”网站、建立津房置业担保微信公众号,客户可登陆查询个人贷款有关信息,了解相关政策法规。

三、津房担保公司风险管控

在做好后期代偿处置的同时,津房担保公司也在积极建立、健全完善的风险防范机制,防范担保业务风险。津房担保公司的风险管理体系通过下面三个层面构成:

第一层是理念。

作为一个有风险的企业要想取得风险管理的成功,就必须把风险意识植根于企业文化之中,植根于企业的运作模式以及全面的管理之中。在整个公司范围内树立起全程风险管理的概念和氛围,让每一位工作人员深入认识和接受风险管理的理念。

第二层是机制。

“机制”就是“业务规则和人的一种互动关系”。建立健全各项规章制度,使理念有形化。通过制度建设,使各工作岗位、各业务环节均置于严格的管理之下,杜绝管理盲点,使工作人员清醒地认识到“有所为有所不为”。目前在公司内部管理里引进了岗位分离、相互制衡、分级审批、复核等各种机制,在风险管理方面发挥了积极的作用。

第三层是工具。

在一些重要业务环节,仍需要借助于一定的技术手段,加以硬性的限制和约束。如在审查个人资信时,系统会将该笔业务还贷收入比、房价收入比等指标存入数据库中,对抵押物的审核,房屋价格与库中价格进行比对。

津房担保公司防范化解贷款风险,始终坚持预防为主的原则,在公司业务蓬勃发展的同时,公司的运营体系依托的信息管理系统——《置业担保计算机风险控制系统》也日趋完善。该系统是由担保公司专业骨干自主开发的一套以先进计算机技术为基础,采用国际流行标准,具有高可用性的信息管理系统,曾被建设部给予高度评价,并已获得国家专利证书,在业内享有较高的权威性,已被重庆、承德等多个省市的担保机构采纳应用。系统中事前、事中、事后的风险控制手段不断丰富,管理模式日渐成熟。

(1)事前评估。津房担保公司以5W法建立了完整的个人信用评价系统和完善的项目风险评价系统。坚持审贷分离、分级审批,通过系统自动评级,结合实地核查来确认担保。充分发挥房地产专业优势,能够比较准确地把握抵押物的价格,避免了抵押物“缩水”的风险。建设部对担保公司自主研发的风险测评系统给予了极高的评价,并在业内广泛宣传推广。

(2)事中监控。津房担保公司与贷款银行逐步建立借款人还款数据,实时了解借款人还款情况,在借款人逾期时,及时催逾避免代偿。目前,还正在逐步建立五级分类体系,同时定期了解抵押物状态及市场价格的波动。

(3)事后处置。发挥房地产专业优势,通过国土房管局系统内的置换公司、评估公司、拍卖公司等部门,能够妥善有效地进行抵押物的处置及借款人的善后安置。

津房担保公司为了进一步探讨研究风险管理,在一些专家的帮助下,于2010年建立《住房置业担保行业风险管理预警指标体系》课题研究,落实7个关键风险指标,2012年正式结题,为行业监管者提供了一个理论与实践的框架。

回首来路,满载收获,回首过往,满怀感恩。一路拼搏耕耘,津房担保公司以铸就诚信为根本任务,将服务民生视为己任,耕耘18载硕果累累,获得了国家级、市级、局级授予的多项荣誉,部分奖项包括:2002年获得国家建设部金奖——房地产交易会金奖、2005年获得由中共天津市和平区委员会、天津市和平区人民政府授予的“现代服务业明星企业”称号、2008年被天津市国家税务局和天津市地方税务局评为“A级纳税信用等级”、2009年《个人房屋贷款咨询服务系统》获得天津市国土资源与房屋管理局科学技术二等奖、2012年《住房置业担保行业风险管理与预警指标体系》研究课题在住建部科技司结题,在2005年至2016年的12年中,10年获得由中共天津市和平区委员会与天津市和平区人民政府授予的“功臣企业”、“功勋企业”称号。

截至2017年10月,津房担保已为近80万户公积金贷款借款人办理贷款担保手续,累计担保额达2700余亿元,担保房屋总面积7300余万平方米,担保房屋总价款6100余亿元。如今的津房担保公司已走过了阻碍中求生存的起步阶段,机遇中求发展的跨越阶段,改进中求稳定的巩固阶段,现在正在经历着变化中迎接挑战寻求突破的攻坚克难阶段。在未来的发展中,津房担保公司将不忘初心,牢记使命,在党的十九大精神的感召与指引下,继续脚踏实地,认清形势科学谋划,把握机遇顺势而为,在稳定现阶段优势的同时,提升预防、监控、处置风险的能力,优化服务模式,满足民生需求,不断开拓新型业务品种,寻求广阔发展空间,为津城百姓的安居乐业贡献力量,为住房置业担保事业的蓬勃发展勾勒出浓墨重彩的画卷!